Средняя ставка банковского кредита для юр лиц. Ставки и условия кредитов юридическим лицам

Бизнесмена, который обращается в банк за деньгами для своей компании, обычно волнуют две вещи, два главных вопроса:

• Дадут ли вообще?
• Если дадут, то под какой процент?

Ясно, что каждый хочет получить как можно более дешевый и "легкий" заем. Однако в основном ставка определяется исходя не из желаний предпринимателя (и даже не из качества бизнес-плана, представленного в качестве обоснования). Смотрят в первую очередь на состояние дел в компании, состав ее активов, длительность существования и т.д.

Для разных категорий фирм сейчас, в 2012 - 2013 годах на рынке сложились достаточно ясные и хорошо известные диапазоны процентов, в пределах которых разные категории юридических лиц могут получить деньги.

Ставки по кредитам для юридических лиц: среднерыночные значения

Приведем таблицу с примерными значениями ставок, на которые могут рассчитывать разные категории.

Размер ставок в зависимости от особенностей бизнеса

15% - 16% годовых	Клиенты с солидным обеспечением (залогом) и хорошей историей (преимущественно в том же или "родственном" банке). На расчетном счету регулярно совершаются операции с большими объемами денег.
17% - 19%	Клиенты с высоким обеспечением, имеющие по крайней мере 1-2 пункта в кредитной истории, без явных отрицательных моментов, осуществляющие свою деятельность в течение сравнительно долгого времени.
19% - 22%	Клиенты без обеспечения, но с хорошей историей, достаточно большим оборотом и опытом ведения предпринимательской деятельности.
23% - 25%	Минимально приемлемые клиенты (на грани отказа): без истории, но с хорошими показателями или небольшим залогом или только с хорошей репутацией. Начинающие предприниматели (ведущие дела в течение 6 - 12 месяцев).
Свыше 25%	Для наиболее "сложных" и "неудобных" заемщиков. Достаточно редко берутся и выдаются.

Таблица, разумеется, условная. В ней указаны только грубые границы и самые очевидные факторы. Конкретный банк, рассматривая конкретный случай может принять во внимание множество других обстоятельств, как то:

• История использования других банковских продуктов (вклады, переводы, расчетные счета, ).
• Разнообразные формы поддержки от местных органов власти. Например, некоторые бизнес-инкубаторы и фонды могут выступать поручителями. В некоторых регионах эти организации достаточно хорошо развиты и работают в тесном сотрудничестве с банками.
• Разумеется, срок и сумма, на которую претендует заемщик.

Поэтому использовать эту таблицу следует для общей оценки, понимания того, насколько выгодные (или невыгодные) условия вам предлагают. Если процент для ваших возможностей объективно высоковат - можно поискать другие варианты, так как есть шанс их найти без больших затруднений.

Далеко не каждая компания может самостоятельно развиваться и расти без посторонней помощи. Особенно сложно это делать в условиях нестабильной российской экономики. Но кредит юридическим лицам помогает избежать разорения многим организациям.

Пополнив свои ресурсы банковскими средствами, можно без проблем вести свой бизнес к успеху. Тем более, что получить займ для компании проще, чем для частного лица.

Кредит для юридических лиц без залога и поручителей

В данной сфере кредитования такой тип услуг предоставляется практически без проблем. Многие банки не требуют от предпринимателей залогов и поручителей.

Но при этом ваши процентные ставки будут значительно выше. При таком кредитовании их размер может быть равен 15-25%.

А подтверждать свой доход в любом случае придется. Ведь банк не может выделить вам солидную сумму денег на «добром слове». В качестве подтверждения дохода при получении кредита без залога и поручителей может выступать:

• Имеющаяся техника;
• Производственное оборудование;
• Приобретенный товар;
• Корпоративный транспорт.

Также на счету вашей компании должны быть средства уставного капитала, чтобы вы, в любом случае, смогли расплатиться по долгам.

Часто банки просят юридических лиц заручиться поддержкой фондов по развитию малого бизнеса. Это еще один из видов подтверждения платежеспособности.

Таким образом, ссуда без поручителей и залогов не такая уж и простая. Ведь в качестве заложенного имущества выступит ваш собственный бизнес.

При этом банки обращают внимание и на баланс компании. Юридическим лицам с нулевым балансом довольно сложно получить займ. Ведь успешность бизнеса не доказана. С возвратом долга могут быть проблемы.

В среднем, на таких условиях можно получить займ в размере 100 000 — 10 000 000 рублей. Этого вполне хватит для полноценного развития своего дела.

Какова ставка кредита для юридических лиц?

Если вы решили получить такую услугу, то сегодня имеется большой выбор различных банковских предложений.
К числу таковых можно отнести:

1. Зенит «На недвижимость» — ставка от 13% годовых;
2. ЮниКредит Банк «Инвестиционный» — от 13,25% в год;
3. МДМ Банк «МДМ-Линия» — в среднем 15%;
4. Петрокоммерц программа «Рефинанс» — 16,5% годовых;
5. Россельхоз «Оптимальный» — 14,5% в год.

Также вы можете обратиться в Сбербанк России, Пробизнес Банк, ВТБ24, Уралсиб и тд. Если вы предоставите в залог не только свое собственное имущество, но и имущество третьих лиц, то вы можете рассчитывать на переплаты по кредиту в пределах 15%. А это довольно выгодное решение для любого бизнеса.

Как получить выгодный кредит для организации?

Чем меньше вы предоставляете банку подтверждений своего дохода, тем меньшую сумму займа вы получите, и тем большие проценты придется уплатить. Поэтому для выгодного пополнения своего капитала вам необходимо иметь личное и корпоративное имущество, товар в обороте, средства на счету компании и тд.

Также вы можете обратиться в государственные органы своего региона. Во многих субъектах страны проводятся программы по поддержке малого бизнеса. Если вы предоставите качественный бизнес план, то можно рассчитывать на положительный ответ банка, даже не имея бизнеса как такового. А ставка, в таком случае, может быть снижена на 5-7% за счет государственного субсидирования.

Не стоит пренебрегать небольшими банками. Рассматривайте множество различных вариантов получения кредита. Сравнив 10-20 организаций, вы обязательно найдете оптимальное решение.

На ранке часто появляются выгодные предложения бизнес кредитования. Постоянно просматривайте банковские новости, и шансы на успешное получение ссуды будут гораздо выше.

Баки охотнее дают займы на развитие бизнеса, нежели на его открытие. Поэтому лучше открыть небольшое дело за свои средства, а лишь потом прибегнуть к помощи кредита. Так вы получите возможность оформить солидную ссуду на хороших условиях.

Займы для компаний обычно большие, как и их переплаты. Чтобы не подписать заведомо невыгодный договор, можно обратиться к помощи юристов или кредитных брокеров. Таким образом вы исключите возможности переплат из-за проблем с пониманием банковской терминологии.

С каждым годом кредит для юридических лиц становится получить все проще. Но и суммы переплат в этой сфере растут. Следовательно, стоит тщательно изучать каждое банковское предложение перед тем как принять окончательное решение.

Если говорить общими словами, то этапы процедуры получения кредитов юридическими и физическими лицами довольно похожи между собой. Заемщик предоставляет в банк требуемые документы и обеспечение, получает кредит, а после его получения должен выплачивать основной долг, проценты и исполнять прочие условия договора. Но, не смотря на всю эту схожесть различия все-таки достаточно велики. Рассмотрим основные отличия кредитования юридических лиц.

1. Одним из основных существенных отличий является то, что срок предоставляемого предприятию кредита зависит от цели кредитования. Условно можно выделить три типа кредитов:
   • Овердрафт.
     Кредитование расчетного счета при отсутствии на нем средств в достаточном для совершения платежа объеме.
   • Краткосрочное кредитование.
     Его целью является оплата текущих расходов предприятия, пополнение оборотных средств, запасов, оплаты арендных платежей, участия в аукционах, налогов и прочих. Как правило, такие кредиты выдаются на срок до 12 месяцев.
   • Долгосрочное кредитование.
     Используется для реконструкции или модернизации производственных мощностей, расширения производства, приобретения основных средств. Кредиты предоставляются обычно на срок до 60 месяцев, либо больше, если кредит инвестиционный.

   Такая зависимость срока кредита от его цели обусловлена производственным циклом, т.е. срок окупаемости, а зачастую и стоимость инвестиционных проектов выше.

Другим важным отличием является подход к кредитованию юридических лиц.
В большинстве случаев при кредитовании бизнеса можно говорить об индивидуальном подходе. Ставки по кредитам обладают большей вариативностью и зависят от многих факторов. Условия кредитования также могут быть изменены в зависимости от типа проекта.

2. Пакет документов, который должны предоставить ЮЛ, достаточно объемен. Все документы можно разделить на следующие блоки:
   1. учредительные документы, в том числе изменения к ним;
   2. официальная финансовая отчетность;
   3. документы, характеризующие финансово-хозяйственную деятельность;
   4. документы по залогу (правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие факт наличия имущества на балансе предприятия и т.п.);
   5. бизнес-план или технико-экономическое обоснование кредита.

   Во многих случаях перечисленные документы еще не один раз надо будет представить в течение срока действия кредита. Например, информацию о финансово-хозяйственной деятельности предприятия и его финансовую отчетность необходимо будет предоставлять ежеквартально.

При расчете максимально возможной суммы кредита для субъекта малого бизнеса банки могут взять во внимание доход, который предприятие будет получать в будущем. Особенно это актуально для долгосрочных и инвестиционных кредитов.

При оформлении кредита юридическому лицу часто банки выставляют обязательным условием поддержание кредитовых оборотов в определенном объеме или неснижаемого остатка по счету. Все эти условия сначала подробно обсуждаются, потом прописываются в кредитном договоре, и в случае, если заемщик не будет их исполнять, банк может применить штрафные санкции.

3. В отличие от кредитов для физических лиц, где часто практикуется беззалоговое кредитование, кредиты малому бизнесу за редким исключением должны обязательно быть обеспечены. Обеспечить банку возвратность кредита можно либо имуществом, либо гарантиями и поручительствами. Предмет залога может принадлежать заемщику или другому физическому или юридическому лицу, и может быть в виде:
   • запасов;
   • товаров в обороте;
   • техники и оборудования;
   • недвижимости;
   • гарантий фондов предпринимательства;
   • гарантии субъектов федерации и муниципальных образований;
   • ценных бумаг;
   • депозитов;
   • имущества, приобретаемого в будущем.

   Страхование предметов залога в течение всего срока действия кредитного договора является обязательным практически во всех банках.
   В качестве дополнительного обеспечения банки могут потребовать поручительство учредителя, директора, главного бухгалтера и прочих лиц.

4. Кредит для юридического лица в большинстве случаев предполагает дальнейшее более или менее тесное сотрудничество с банком. При оформлении кредита банк может привлечь клиента на расчетно-кассовое обслуживание, участие в зарплатном проекте, размещение депозита и пр., предлагая при этом взамен более выгодные условия, например, снижение процентной ставки. Также предприятие должно регулярно предъявлять в банк финансовую отчетность и предоставлять возможность осмотра залогового имущества. В случае не соответствия того или иного условиям кредитного договора и требованиям банка, он может потребовать досрочного возвратить кредит или его часть, либо наложить другие санкции.

Если вы хотите узнать объем регулярных платежей по кредиту и процентам для вашего предприятия, то для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором для юридических лиц.

Кредиты являются востребованными и нужными не только для физических лиц, но и для различных компаний. Полученные средства используются для развития, стабилизации положения и иных целей. При этом важно получить такой заем, который будет выгодным для организации, поэтому при выборе варианта важным вопросом считаются ставки по кредитам для юридических лиц. Установление той или иной ставки зависит от множества факторов, поскольку каждому потенциальному заемщику банки предлагают индивидуальные условия.

Первоначально важно разобраться с тем, на каких условиях имеется возможность получить компаниям заемные средства. Для этого учитываются разные параметры самого юрлица. Банки обращают внимание на следующие параметры:

Банк может предлагать юридически лицам разные виды кредитов, к которым относится не только овердрафт, но и разные кредитные линии, окольные займы, погашающиеся по требованию банка, а также рамочные или прочие кредиты. Для каждой компании предлагаются индивидуальные условия, поэтому сказать точно, какой процент будет установлен по займам, невозможно.

Проводится оценка финансового состояния компании, учитывается ее кредитная история и множество других факторов. Наиболее выгодные условия предлагаются банками, в которых производится обслуживание юридического лица, поскольку не требуется проводить тщательную проверку компании перед выдачей ей заемных средств.

Виды популярных займов

Для предлагается огромное количество различных займов, которые чаще всего представлены в виде целевых программ. Наиболее востребованными считаются следующие предложения:

Где предлагаются оптимальные ставки?

Существует множество банков, предлагающих юридическим лицам интересные условия для сотрудничества. Можно выделить несколько кредитных учреждений, которые считаются наиболее востребованными и предлагающими низкие ставки процента. К ним относится:

Средние процентные ставки для юрлиц в этом году

Средневзвешенный процент по кредитам, которые предлагаются юрлицам, равняется примерно 18%. При этом неважно, предоставляется ли компанией-заемщиком обеспечение или нет. Данный показатель может уменьшаться, если фирма является постоянным клиентом банка, предоставляет обеспечение в виде залогового имущества или же давно уже работает с конкретной банковской организацией.

Получить кредит по низкой ставке возможно для крупной и стабильной компании, которая представляет банку полный пакет документов в соответствии с его требованиями. Наиболее востребованным считается для каждой современной компании овердрафт, позволяющий в любой момент получить свободные денежные средства для решения текущих задач, причем под минимальный процент. Если постоянно гасить такие кредиты вовремя и с начисленными процентами, то банк может увеличить лимит и снизить ставку процента.

Получить займ юридическому лицу возможно только при соблюдении определенных условий. Предприниматель должен являться гражданином РФ, а его возраст должен варьироваться от 21 до 65 лет. Получить деньги может не только компания, но и индивидуальный предприниматель, однако если он работает по упрощенным системам, то важно подготовить много документов, подтверждающих его платежеспособность. Вести деятельность надо на протяжении года, а также важным моментом является отсутствие плохой кредитной истории.

Таким образом, процентные ставки, устанавливаемые на кредиты, которые предлагаются юридическим лицам, могут быть разными. Они зависят от различных факторов и финансового положения самой компании-заемщика. Желательно обращаться в те банки, с которыми фирма постоянно сотрудничает, чтобы иметь возможность получить заемные средства на льготных условиях.