25 / 09 / 2017 4 999

Что делать при страховом случае, если из-за РСА полис е-ОСАГО был оформлен в страховой компании из другого региона?

ОСАГО

Покупка полиса и выбор компании

Добрый день! Прошу прояснить следующую ситуацию: пыталась застраховать авто по ОСАГО на сайте «Росгосстраха». Делаю это не впервые. На последнем этапе меня переадресовали на сайт РСА. Я спокойно перешла на сайт РСА, думая, что это всего лишь новые правила страхования.
В итоге купила электронный полис (сумма та же, что и рассчитал «Росгосстрах»), и только после того, как получила его на почту (mail.ru), поняла, что страховая компания вовсе не «Росгосстрах», при этом в процессе покупки ни слова не было о страховщике, а какой-то «Дальакфес», находящийся на Дальнем Востоке! У них нет представителей в моем регионе.
У меня следующие вопросы. Чем это мне грозит в случае возникновения страхового случая? Каким образом происходит подобного рода переадресация? Почему в таком случае РСА не подбирает страховую компанию в данном регионе? Я понимаю теперь, что после того, как я приобрела полис ОСАГО, то есть заплатила за него, у меня выбора уже нет!

Отвечает Загородский Александр эксперт

Начнём с того, как получилось, что Вы приобрели полис не в той страховой компании, где собирались. Многие автовладельцы жалуются на невозможность оформления электронного ОСАГО из-за постоянных сбоев в работе сайтов наиболее популярных у населения страховых компаний. По этой причине Российский Союз Автостраховщиков ввёл в действие систему замещения страховщика для случаев, когда оформление е-ОСАГО невозможно из-за неисправности сайта конкретной компании.
Систему ввели недавно, её работа не до конца отлажена, поэтому периодически возникают ситуации, подобные Вашей. Чтобы помочь как можно быстрее отладить работу данной системы, Вы можете оставить обращение с описанием сложившейся ситуации на официальном сайте РСА .
В покупке полиса ОСАГО в страховой компании «Дальакфес» нет ничего особо страшного. Данная организация имеет представителей во всех регионах России. С полным списком представителей страховщика Вы можете ознакомиться на официальном сайте СК «Дальакфес», в разделе «Список представителей по ОСАГО ». Именно к таким представителям нужно обращаться при наступлении страхового случая, если предстоит урегулирование ущерба в рамках прямого возмещения убытков (ПВУ).
Если Вы пожелаете заявить о страховом событии непосредственно в «Дальакфес», то имеете право направить заявление на возмещение ущерба и все сопутствующие документы заказным письмом. При этом стоит отправлять такое письмо с обязательной описью вложений, чтобы страховая компания не могла сослаться на отсутствие каких-либо из отправленных Вами документов.
При необходимости изменения условий договора Вы можете опять же урегулировать вопрос дистанционно, через официальный сайт СК «Дальакфес», где предусмотрено изменение через личный кабинет следующих условий страхования.
– Сведений о допущенных к управлению транспортным средством водителях.
– Данных страхователя и собственника транспортного средства.
– Периода использования транспортного средства.
– Сведений о транспортном средстве.

Каждый автовладелец, желающий приобрести полис обязательного страхования вправе сделать это дистанционным способом. Но порой, возникают проблемы с данной процедурой, и страхователи не понимают почему РСА перенаправляет на другую страховую компанию за покупкой полиса, когда изначально обращение предназначалось иной организации.

Право оформления «автогражданок» дистанционным способом появилась еще в 2015 году, но только в прошлом году резиденты России получили полноценное право на покупку, а страховщики обязанность реализации по требованию полисов обязательного страхования.

Все договора ОСАГО без исключения страхователь вправе купить онлайн, но порой при попытке оформить защиту, страхователи сталкиваются с трудностями и часто это перенаправление клиента к замещающей страховой компании, отличной от той, к которой обращался автовладелец.

Данная компания занимает лидирующее положение по сборам средств и количеству распространенности по стране и на страховом рынке. Часто страховые компании перенаправляют своих клиентов-страхователей в Росгосстрах, потому что сами не могут осуществить страхование граждан.

Если такая ситуация вполне понятна, то непонятно почему электронное ОСАГО часто невозможно купить именно в крупной организации, и после перевода на сайт автостраховщиков, закрепленной за клиентом компанией, становится какая-то абсолютно неизвестная контора.

Перенаправление на сайт РСА является совершенно нормальным явлением, которое происходит у автострахователей желающих оформить полис «автогражданки». Объясняется это все тем, что при оформлении ОСАГО онлайн автоматизированная система считывает информацию о страхователе и просто отсеивает его.

Обратившись к Росгосстраху вас уведомят о некой ошибке или угрозе, вследствие чего предложат оформить полис у другого страховщика. Такой перевод является вполне законным, поскольку еще в 2016 году соглашение о замещающем страховщике вступило в силу.

Что такое единый агент РСА

Когда появилось электронное автострахование оно было недостаточно распространено серди населения эксплуатирующих транспорт. Связано это было с тем, что не все имели возможность приобрести полис в выбранной страховой компании, так как не каждая организация обладает офисами во всех регионах России, такие как Росгосстрах, АльфаСтрахование или Ингосстрах.

Чтобы исправить подобную ситуацию и была предложена система Единого агента, через которого осуществлялось бы страхование в самых отдаленных уголках нашей страны. Если выбранная вами страховая компания перенаправляет вас на сайт Российского Союза Автостраховщиков, то она не имеет представительств в вашем регионе.

Единый агент – это та компания, которая находится рядом с вами и действуют от лица изначально выбранной СК. Например, при оформлении ОСАГО в ВСК переводит вас к РЕСО, поскольку первый страховщик не способен предоставить вам требуемую услугу.

Что такое обеспечивающий страховщик РСА

Согласитесь, что при оформлении автогражданской ответственности каждый страхователь предварительно выбирает себе компанию, а не идет к первому попавшемуся страховщику. Естественно, из-за этого возмущения по поводу того, что вам навязывают другого страховщика по ОСАГО довольно обоснованы. Замещающий страховщик на сайте РСА – это и есть тот самый, ранее упомянутый «Единый агент».

При попытке купить «автогражданку» дистанционно в приглянувшейся компании, не всегда возможно и происходит это по нескольким причинам :

• Вы являетесь злостным нарушителем по страховке, который занесен в черный список;
• Ваш стаж минимален, и вы молоды;
• Имеются случаи зарегистрированных ДТП, из-за чего вы имеете низкий КБМ;
• Помимо вас автотранспортом будут управлять лица с небольшим водительским стажем;
• Компания не осуществляет страхование в вашем регионе;
• Вы отказываетесь от дополнительных услуг;
• СК считает ваш регион убыточным;
• Иные проблемы технического характера.

Еще с 2016 года страховщики делят между собой потенциальных «плохих» и «хороших» автовладельцев, распределяя весь этот массив по номерам транспортного ПТС раз в неделю. Таким образом, каждой компании могут достаться как убыточные клиенты, так и наоборот. По сути, это своеобразный фильтр, под который попадают страхователи.

Почему и как это происходит

Несмотря на то, что процедура по которой выбранный страховщик перенаправил вас в РСА достаточно легальна, зачастую причина этому необоснована. Так, если скажем портал Росгосстрах переводит на сайт автостраховщиков, с целью предложения вам другой СК, то скорее всего вы попали под так называемый фильтр.

Если РСА прислали причину по которой вам не позволяют заключить договор защиты с выбранной организацией, значит вы не подходите под их условия.

Как правило, фильтруются те страхователи, которые по мнению страховщика являются убыточными клиентами. Следовательно, имея плохую страховую историю можно не разбираться почему РСА перенаправил вас к другой СК.

Но порой и добросовестные автовладельцы становятся «жертвами». В таких случаях, помогут только определенные манипуляции, проделанные на официальном сайте фирмы, которая решила не предоставлять вам услугу по автострахованию.

Что делать в таком случае

Поскольку по переправленному ОСАГО страхователи вправе отказаться, то у них есть возможность попробовать обойти фильтр и повторить попытку дистанционным способом. Поскольку основная причина по которой происходит, отсев это низкий КБМ, то попробуйте купить мультистраховку, такую которая не ограничивает количество водителей, а следовательно не учитывает класс аварийности.

Такой способ поможет не перейти на сайт замещающего страховщика по ОСАГО, но он выгоден только, если помимо вас в полис вписываются другие водители, имеющие более низкий стаж. Таким образом, автоматизированная система не будет проверять вашу «убыточность» для компании и возможно пропустит для дальнейшего оформления.

Если же и это не помогло и после повторных вводов данных все равно осуществляется переход на сайт автостраховщиков, то вы вправе либо согласиться или выбрать покупку полиса в офисе.

Ответственность за отказ в оформлении Е ОСАГО

Согласно закону, страховщики не вправе отказать водителям, обратившимся за защитой, то при личном посещении офиса СК вас точно не направят в другой офис или другую компанию. С одной стороны, первая компания, которая отправила вас к другому страховщику должна быть наказана, так как она отказалась выдать вам страховку.

Но по законодательству эту ответственность берет на себя замещающий страховщик. То есть, если при попытке купить электронный полис ОСАГО вас перенаправляют к другой СК по номеру паспорта ПТС, то последняя обязана выдать вам бланк «автогражданки».

Если же и замещающая компания необоснованно отказывает в предоставлении услуги по защите автогражданской ответственности, то организация понесет административное наказание в виде взимания денежных средств в размере 50 000 рублей.

Водители, пытающиеся оформить электронное ОСАГО (будь то Росгосстрах или любая другая компания), часто после заполнения и проверки всех полей получают вот такую ошибку и предложение “Перейти на сайт замещающего страховщика”:

В связи с наличием угрозы наступления рисков нарушения…

Формулировки могут быть разными, но суть одна – вам сообщают о наличии некой “угрозы наступления рисков бесперебойности функционирования сайта” и предлагают перейти на сайт “замещающего страховщика”. Что это такое? Почему? И что делать?

Что такое замещающий страховщик?

Все члены Российского Союза Автостраховщиков (РСА, в эту организацию входят все компании, имеющие лицензию на ОСАГО в России) поделили между собой автомобили. Просто по номеру ПТС, то есть каждому автомобилю в зависимости от последних цифр ПТС приписана некая компания.

Географический признак не учитывается, т.е. вашему номеру может быть назначен страховщик из другого региона, впрочем все страховые обязаны иметь представителя в каждом регионе РФ – свой собственный филиал или партнера из числа других страховых компаний. Распределение учитывает долю рынка – это значит, что больше всего машин приписано Росгосстраху (), а небольшие компании получают меньше автомобилей.

Эта система была придумана для использования в продажах “единого агента” в токсичных регионах в 2016 году, но к 2017 году перекочевала в область электронного ОСАГО.

Почему и как это происходит?

Потому что страховые компании не хотят страховать некоторые регионы, некоторых водителей, некоторые машины. Поэтому был введен такой принцип солидарности – каждый получает по чуть-чуть “плохих” клиентов.

В сфере е-ОСАГО это происходит следующим образом. По закону, если страховая компания не хочет не может застраховать клиента из-за технических проблем (но кто проверит – технические это проблемы, или сайт автоматически определил, что вы – нежеланный клиент), то она обязана перенаправить клиента замещающей страховой компании, определенному по номеру ПТС. Отсюда и такая странная формулировка про “риск нарушения бесперебойности”, это цитата из закона.

И вот уже эта замещающая страховая компания должна вас застраховать. Для неё предусмотрены штрафы за то, что она это не сделает.

Что делать?

Во-первых, если вы все-таки горите желанием застраховаться у той компании, на сайт которой вы изначально зашли, то надо попытаться поменять некоторые данные. Например, убрать водителей с плохим Кбм, поставить “неограниченное число водителей” (мультидрайв). Возможно, таким образом, вы выйдите из под фильтра и система пропустит вас к покупке.

Но лучше все-таки пытаться оформить е-полис ОСАГО через интернет-сайт замещающего страховщика. Повторюсь, там шансы выше, так как за это уже положены штрафы от ЦБ. Но тоже гарантий никто не даст, конечно. Тем не менее, замещающий страховщик уже не сможет “отфутболить” вас на основании технических проблем, поэтому имеет смысл пытаться. Тем более, что во многих страховых компания можно загружать сканы документов, если какие-то данные не совпадают с базой АИС РСА, эти сканы вручную проверит сотрудник страховой и внесет изменения в базу.

Многие бояться страховаться, так как замещающим страховщиком им назначают малоизвестную компанию из другого региона, без офисов в их городе. Это не приятно, но закон об ОСАГО это предусмотрел. Повторюсь, каждая страховая компания обязана иметь представителя по ОСАГО во всех субъектах федерации. В случае небольших региональных компаний эту роль в основном играют крупные страховщики вроде Росгосстраха, Ингосстраха, АльфаСтрахования и т. д. То есть при страховом случае вам надо будет обращаться в их филиал.

Подробнее узнать кто является представителем в вашем городе можно по горячей линии замещающего страховщика или на сайте. Для примера, вот список представителей страховой компании Московия в каждом регионе: http://www.skmoskovia.ru/files/images/Representative_on_01.07.2016.pdf Хотя сама Московия имеет офисы только в Центральной части России.

P. S. Замещающий страховщик на сайте РСА

Чтобы гарантировать покупку е-ОСАГО у замещающей компании, планировалось с июля 2017 года перенаправлять клиента не на её сайт, а на сайт РСА. И там бы клиент уже оформлял полис, выписанный от лица замещающей компании. Однако на практике в июле 2017 это ещё не работает.

Также в большинстве случаев (есть исключения) не работает функция “Перейти с передачей данных”. Это значит, что скорее всего вам придётся заново вбивать все номера паспортов, ПТС, прав и т. п. на новом сайте.

Чтобы разобраться, почему Росгосстрах отправляет на сайт замещающего страховщика, нужно понимать, что это проблемы с функционированием страницы. Для безопасной работы предлагается переход на страницу «замещающего страховщика». Попробуем разобраться, почему возникает данная проблема, и как ее решать.

Что представляет собой замещающий страховщик и почему к нему перенаправляет Росгосстрах

Все компании, которые имеют права на официальную раздачу ОСАГО объединены в общую группу Российского Союза Автостраховщиков. В свою очередь, они разделили автомобили, по гос номеру которых можно различить к какой организации она принадлежат.

Территориальная принадлежность не играет никакой роли, поэтому ваш номер может быть закреплен за страховой компанией из другой области. Хотя каждая организация помимо главного офиса располагает рядом филиалов, которые находятся в каждом регионе. Обычно, распределение происходит в зависимости от величины капитала и лидерства страховой компании. Именно поэтому Росгосстраху досталось наибольшее количество транспортных средств, в отличие от других фирм.

Данная программа была создана для предупреждения нелегальных соглашений и получения «некачественных» страховых полисов.

По какой причине происходит сбой

Не все страховые организации соглашаются брать на страхование некоторые области, иногда просто не подходят по каким-то критериям автомобили или водители. Для справедливости было введено, что каждая компания обязана брать не только честных, но также и «плохих» клиентов.

В области оказания услуг по ОСАГО такие критерии осуществляются таким образом. В Российском законодательстве указано, если страховая организация не в состоянии оказать услуги клиенту из-за возникновения технических нарушений (хотя никто не может догадаться это проблемы сайта, либо просто автоматически было определено, что вы ненужный клиент), то необходимо, чтобы сайт переслал пользователя на замещающую страховую организацию, которая определяется по номеру ПТС.

Именно поэтому и выдает страница такую странную ошибку, как риск нарушения бесперебойности», т.к. эта фраза является составной частью закона. С данным законом 2011 N 27, ст. 3872, можно ознакомиться .

Перейдя на другую страницу, там должны вам предоставить все необходимые услуги по страхованию. Если и там происходят сбои и отказы, то данная страховая компания облагается штрафными санкциями.

Что делать в таких ситуациях

Первое, что необходимо сделать, если нужно получить страховку именно у заданной компании, на страницу, которую вы посетили изначально необходимо изменить некоторые введенные значения. К примеру, надо поменять водителей с плохим КБМ на мультидрайв. В некоторых случаях это позволяет системе пропустить вас дальше для совершения оплаты и покупки ОСАГО.

Если появляется ошибка и перенаправление, то лучше воспользоваться им и купить страховой полис у замещающей организации, т.к. там намного выше процент получения по причине высоких штрафных санкций от центрального банка.

Хотя 100% гарантий тоже никто не обещает, однако замещающий страховщик не имеет права отказать вам в услуге из-за технических неисправностей, поэтому можно попробовать. Также нужно учитывать то, что, нужно загружать скрины или копии документов, поэтому если они не выглядят в соответствии с базой данных АИС РСА, то страховой агент должен их проверить и самостоятельно внести в списки.

Многие водители бояться таким способом, получать ОСАГО, потому что замещающим страховщиком является практически неизвестная организация, которая не имеет филиалов в их регионе.

Как бы это ни было подозрительно, но в законодательстве об ОСАГО это четко прописано. Каждая организация, занимающаяся страхованием, должна иметь официального заемщика по заключению ОСАГО. Для малых компаний эта роль отдается крупным страховщикам, типа Ингосстраха, Росгосстраха. В данном случае при появлении непредвиденных обстоятельств необходимо в филиал.

Чтобы подробнее ознакомиться с тем, кто курирует ваш регион, то можно позвонить по телефону горячей линии либо на официальном сайте замещающего страховщика. Для простоты можно ознакомиться с перечнем представителей страховых организаций в Москве и областях.

Замещающий страховщик на сайте РСА

Российский Союз Автостраховщиков в 2017 году создал новое правило. Чтобы обеспечить гарантированное оформление ОСАГО перенаправление посетителя сайта осуществляется не только на замещающий сайт, но и на страницу РСА. Там клиент имеет право купить страховой полис от замещающей компании. Хотя данное нововведение еще толком не вступило в силу.

РСА 25 июля ввел в систему е-Гарант. Помимо этого чаще всего не срабатывает функция «Перейти с передачей данных». Такая ошибка подразумевает, что необходимо опять вносить личные данные паспорта, ПТС, водительских прав на новой странице.

Вывод

При появлении данного перехода не стоит впадать в панику, а просто последовать предложенной схеме.